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严惩“套路贷”犯罪 提高市民防骗意识
重庆五中院分析“套路贷”犯罪特点并提出建议
作者:重庆五中院  发布时间:2019-12-27 12:21:15 打印 字号: | |

12月27日,重庆市第五中级人民法院通报该院及辖区法院“套路贷”犯罪案件受理情况,分析“套路贷”犯罪特点,并就广大市民如何提高对“套路贷”的防范意识提出建议。

2019年1月以来,重庆五中院辖区两级法院共受理“套路贷”犯罪案件14件45人,涉及被害人2900余人,涉案总金额1055万余元。针对这一类新型犯罪,在稳妥审理相关案件的同时,重庆五中院积极开展理论调研,总结出“套路贷”犯罪呈现以下特点:

一、伪装民间借贷,实施犯罪活动。被告人往往以“小额贷款公司”、“投资公司”、“咨询公司”、“担保公司”、“网络借贷平台”等金融公司名义对外宣传,吸引被害人借款,被害人易被其“正规性”所蒙蔽。如渝中区法院审结的刘某、王某、毕某等6人犯敲诈勒索罪一案,被告人利用“毅本商务小贷公司”(未进行工商登记)名义对外开展“借贷”业务,并考察客户资质,被害人邱某等因轻信该公司合法性而陷入犯罪陷阱,被勒索财物15.8万元。

二、团伙作案明显,内部配合紧密。犯罪团伙往往在放款前安排专人招揽、考察客户,收集被害人名下房产、车辆等信息并刻意选择征信差、急需用钱的人员。放款时以“保证金”、“手续费”、“服务费”为由诱使被害人签订虚高“阴阳”借款合同及还款承诺书、房屋租赁合同、汽车抵押合同等;合同签订后将资金转入被害人账户,制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹并随即以“保证金”等借口将其中部分或全部资金收回;还款时设置违约陷阱、设定较短还款期限等还款障碍及高额违约金,肆意认定违约或故意造成被害人违约,恶意垒高债务;被害人逾期无力偿还虚高债务时,又安排刑满释放人员或社会闲散人员等团伙成员采取语言威胁、上门滋扰等“软暴力”手段及非法拘禁、敲诈勒索手段胁迫被害人、被害人家属还款或将被害人介绍给其他犯罪团伙,通过签订金额更大的虚高借款合同“转单平账”,进一步加大被害人债务,陷入债务困境;某些案件中,被告人还可能借助民事诉讼程序向被害人追索虚高债权。犯罪全过程环环相扣,步步紧逼,导致被害人没有喘息和思考时间。如南岸区法院审理的马某、卢某等人敲诈勒索罪一案,被害人姚某2017年8月初仅欠款2.4万元,两被告人了解到姚某急于“解套”且名下有房产可以找下家转单平账,通过“套路贷”方式在2个月内逐步将姚某的债务垒高至18.454万元,导致姚某抵押房产以贷还贷,整个家庭都背上了沉重负担。南岸区法院一审认定二被告人犯敲诈勒索罪,依法分别判处马某、卢某四年十个月及四年有期徒刑。

三、危害人身安全,殃及家庭成员。“套路贷”犯罪分子在哄骗被害人签订合同时,往往不但要求填写具体家庭住址,还要求填写数名亲属或密切关系人的个人信息,索取非法债务时以滋扰被害人亲属、朋友、干扰上述人员正常生活等手段强迫被害人还清非法债务或被迫垒高债务,对社会秩序造成极大危害。南岸区法院审理的程某、杨某、程某等3人涉嫌犯诈骗罪、非法拘禁罪一案,被告人以鑫隆公司的名义实施犯罪,首先骗取被害人陈某、郭某钱财34700元;之后以陈某逾期未还款为由将其从璧山区强行带至沙坪坝区某宾馆及鑫隆公司宿舍等地扣留逼迫其还款,数日后才允许被害人离开;李某系被害人郭某母亲,为逼迫郭某还款,被告人到郭某家房屋外墙上喷涂油漆,书写恐吓性、侮辱性文字,用异物堵塞被害人房门锁眼并声称要抓走李某的孙女,致使郭某一家陷入极大恐慌。

目前,“套路贷”犯罪呈抬头之势,究其原因,主要有以下几个方面:一是个人信息监管和保护不到位,社会管理层面存在漏洞,私人信息泄露给不法分子带来可乘之机;二是个人征信状况较差的人员很难通过正规渠道融资,一遇急需用钱的情况,容易丧失警惕性和甄别能力,陷入“套路贷”陷阱之中;三是犯罪分子往往以合法公司名义对外宣传,隐蔽性较强,除非身陷其中,否则难以看清其本质;四是“套路贷”犯罪活动“技术门槛”低,手法易于复制、仿效,“回报率”高,且可以利用合同及虚假诉讼来掩盖非法目的,短时间内易获得大量非法利益,相对于其他财产犯罪而言,更受犯罪分子所青睐。

对此,重庆五中院提醒广大市民,民间借贷领域良莠不齐,务必要提高防骗意识:

一是高度重视个人征信,以良好的征信状况为自己留下“后路”;同时尽量到正规金融贷款企业,通过合法渠道进行融资和借款,注意审查贷款公司是否具有合法的经营资质、口碑信誉等信息,确保自己的财产及人身安全,不给犯罪分子留下可乘之机。

二是不要轻信来历不明的贷款电话或短信,提高个人信息安全防范意识,不要轻易透露个人身份信息、房产信息以及各类理财账户信息;

三是及时关注司法机关、媒体平台揭露和曝光的新型犯罪手段,及时了解公安机关、各类媒体发布的防骗技巧,避免自己上当受骗;

四是要具有反抗意识,一旦落入非法债务陷阱或者正在经历各种“软暴力”威胁或暴力侵害,要及时报警、敢于揭发犯罪行为,尽量保全已有证据以利于司法机关惩治犯罪、追赃挽损,共同维护社会安全稳定。

同时,重庆五中院将始终坚持司法为民的审判理念,依法打击“套路贷”犯罪,严惩首要分子、骨干成员、累犯、惯犯,突出打击重点;依法惩处参与“套路贷”相关犯罪活动的人员,切断“转单平账”利益链条;加大赃款赃物追缴力度,最大限度的维护和保障人民群众的财产安全。

 


 
来源:重庆五中院
责任编辑:渝五宣